SeguroDeVidaCalc estima un número de cobertura inicial usando dos métodos de estimación ampliamente conocidos y no exclusivos de ninguna aseguradora. Ninguno de los dos fue inventado por este sitio — ambos se enseñan regularmente en publicaciones independientes de educación financiera. Esta página documenta exactamente cómo se calculan las cifras, qué suposiciones están integradas y qué es lo que la calculadora deliberadamente no intenta hacer, para que puedas verificar o ajustar los resultados tú mismo en lugar de tratarlos como una caja negra.
Estimación = (Ingreso anual × Años a reemplazar) − Cobertura existente.
Este es un cálculo puro de reemplazo de ingresos. "Ingreso anual" es la cifra que ingreses — la calculadora no distingue entre ingreso bruto y neto, así que el resultado refleja la cifra que hayas usado. "Años a reemplazar" es totalmente definido por el usuario; la calculadora no aplica ninguna regla predeterminada como "10 veces el ingreso" y en su lugar requiere que ingreses un número, porque la duración correcta depende de factores — la edad de los hijos, el ingreso de un cónyuge, la fecha planeada de jubilación — que varían según el hogar. "Cobertura existente" debería incluir cualquier póliza que realmente pagaría un beneficio por fallecimiento a tu hogar, incluyendo el seguro de vida grupal proporcionado por el empleador.
Estimación = Reemplazo de ingresos + Hipoteca + Otras deudas + Educación + Gastos finales − Ahorros líquidos − Cobertura existente.
Donde Reemplazo de ingresos = Ingreso anual × Años a reemplazar, igual que en la Estimación Rápida. La Estimación Detallada simplemente añade cuatro categorías adicionales (saldo de hipoteca, otras deudas no hipotecarias, un fondo de educación o cuidado infantil, y gastos finales) sobre esa base de reemplazo de ingresos, y luego resta dos ajustes (ahorros líquidos y cobertura existente) que la Estimación Rápida no considera.
El formulario de Estimación Detallada viene prellenado con un valor predeterminado de $15,000 para gastos finales, una cifra de planificación comúnmente citada para costos funerarios y de fin de vida. Cada valor predeterminado es editable — elegimos suposiciones visibles y editables en lugar de suposiciones ocultas, para que siempre sepas exactamente qué se está calculando. No hay ajuste por inflación, ni tasa de descuento, ni rendimiento asumido en ninguna de las dos fórmulas; cada cifra que ves es una simple suma de los datos que proporcionaste.
No suscribe pólizas, no conoce tu salud ni tu estado de residencia, no genera una cotización real de seguro, y no considera los beneficios de sobrevivencia del Seguro Social ni las cuentas de retiro a menos que las incluyas manualmente como ahorros. No recomienda un tipo específico de póliza, plazo o aseguradora, y no te conecta con un agente ni con un formulario de cotización de ningún tipo. Es una herramienta de planificación pensada para producir un rango inicial razonable, no una solicitud, una verificación de elegibilidad, ni un sustituto de hablar con un profesional de seguros con licencia.
Para hacer la fórmula concreta, aquí hay un cálculo de Estimación Detallada explicado línea por línea. Supongamos que un usuario ingresa: ingreso anual $60,000, años a reemplazar 12, saldo de hipoteca $175,000, otras deudas $9,000, fondo de educación/cuidado infantil $40,000, gastos finales en el valor predeterminado de $15,000, ahorros líquidos $18,000, y cobertura existente $30,000. Primero se calcula el reemplazo de ingresos: $60,000 × 12 = $720,000. Luego se suman la hipoteca ($175,000), otras deudas ($9,000), el fondo de educación ($40,000) y los gastos finales ($15,000), dando un total parcial de $959,000. Finalmente, se restan los ahorros líquidos ($18,000) y la cobertura existente ($30,000), llegando a una Estimación Detallada de $911,000.
El reemplazo de ingresos solo es rápido pero ignora la deuda y los objetivos específicos; DIME es más completo pero requiere más datos. Ofrecer ambos permite que un visitante primerizo obtenga una cifra directional rápida en menos de un minuto, y luego profundice opcionalmente una vez que entienda aproximadamente dónde se encuentra. Ningún método se presenta como más "correcto" que el otro — responden preguntas ligeramente diferentes, y la Estimación Detallada suele ser la cifra más completa para cualquier persona con hipoteca o dependientes.
Los métodos de reemplazo de ingresos y DIME mencionados aquí se describen de manera consistente en múltiples publicaciones independientes de finanzas personales y recursos de educación financiera; son marcos generales de estimación, no una única fuente propietaria. Esta página fue revisada por última vez en agosto de 2026 y se actualizará si cambia la metodología subyacente. Si encuentras un cálculo que parece producir un resultado incorrecto respecto a las fórmulas documentadas aquí, o un valor predeterminado que consideras que debería ajustarse, repórtalo a través de nuestra página de contacto — revisamos cada reporte y corregimos errores reales con prontitud.